febrero 11

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¿Cómo categorizar tus gastos? Ejemplos reales

Categorizar gastos

Recolectar los recibos y anotar los gastos no es suficiente para crear un buen presupuesto familiar. Es necesario su correcta clasificación.

Saber cómo categorizar los gastos es uno de los más grandes desafíos, para persona que quiere hacer su presupuesto. Te sientas con ganas de anotar los gastos, pero rápido descubres que no sabes como clasificarlos. Este también fue mi caso, antes de crear mis categorías de gastos y mi sistema de anotarlos.

Si piensas que es algo complicado, y ya quieres tirar la toalla… ¡No lo hagas! La información que obtienes por categorizar tus gastos es extremadamente útil.

En un momento aprenderás, por qué categorizar los gastos y cómo desarrollar tu lista de categorías. Te comparto una lista de ejemplo, y confío que basando en ella serás capaz de crear tu propia lista, que te ayudará a manejar tus finanzas y tu presupuesto familiar.

Sigue adelante con el artículo 🙂

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La serie “Planifica tu presupuesto familiar”

Es uno de los artículos en la serie “Planifica tu presupuesto familiar”, que consta de los siguientes:

  1. ¿Por qué necesitamos un presupuesto?
  2. ¿Cómo calcular mi patrimonio neto?
  3. Métodos para anotar los gastos
  4. Categorizar los gastos
  5. ¿Cómo preparar tu presupuesto familiar?
  6. Poner en marcha el presupuesto junto con la familia

¿Qué obtienes al categorizar los gastos?

Es posible anotar todos los gastos juntos, en un solo lugar. De esa manera sabrás cuánto dinero gastaste en total esta semana o este mes. Al hacerlo también podrás responder la pregunta más importante del presupuesto familiar: ¿Son mis ingresos mas grandes que mis gastos?”

Eso es bueno y lo mas fácil para hacer. Sin embargo, cada uno de los recibos contiene muchas otras informaciones importantes, y sería una perdida no hacer uso de ellas.

¿Que ganarás al tomar 3-5 minutos más y anotar cada gasto en su categoría?:

  • Sabrás la cantidad total de tus gastos y también cuánto has gastado en cada grupo, por ejemplo: por comida, ropa, entretenimiento, etc.
  • Puedes establecer los límites para ciertas categorías de gastos y después comprobar si has cumplido con tu plan —el plan para los gastos es la esencia de tener un presupuesto familiar.—
  • Puedes desarrollar un plan de ahorro en cada categoría.
  • Aprenderás qué gastos en tu presupuesto son fijos (cómo renta para alquilar, energía, Internet), y que gastos son variables (de ellos tienes más control y puedes limitarlos).

He comprobado que con el presupuesto familiar divido en categorías, es más fácil limitar los gastos, crear un plan de ahorro, o incluso un plan para salir de las deudas. En otras palabras, esto nos ayuda a tener control de nuestras finanzas.

Roma no se construyó en un día

Es igual con la construcción de tu lista de categorías. No esperes que de una vez tendrás una lista ideal. Necesitaras modificarla en el transcurso del tiempo.

No compliques demasiado esta tarea. Tengo dos consejos para ayudarte a empezar:

Si acabas de comenzar, unas pocas categorías simples es suficiente para tomar el control de tus gastos.

Ver docenas de tipos de gastos puede desanimarte. El objetivo aquí, es crear un sistema con suficiente categorías para ayudarte analizar tus gastos. No tenemos tiempo para buscar entre miles de categorías el lugar donde anotar nuestro gasto. Además, ¡no es necesario! y el presupuesto familiar no necesita ser algo complicado.

Comienza con pocas categorías. Si con el tiempo sientes que tu lista ya no es suficiente, entonces puedes desarrollarla: añade nuevas categorías, adáptalas a tus necesidades y a tu situación individual.

¡Y aquí llegamos a otra pista importante.!

Necesitas personalizar tu presupuesto y las categorías de gastos.

Tú decides qué categorías son importantes para ti.

¿Qué significa que una categoría es importante?

Por ejemplo: para una persona que practica activamente un deporte extremo y, por tanto, hace compras de equipo y ropa especial, paga por formación, etc., puede establecer en su presupuesto una categoría “Deportes extremos”. Si no practicas deportes, entonces una categoría así sería completamente innecesaria.

En otras palabras, en tu presupuesto debes tener sólo aquellas categorías que realmente utilizas. Tu eres el mejor en saber que gastos quieres tener bajo control.

En Internet hay muchos buenos ejemplos de la lista de categorías, pero son solo un modelo que debes personalizar. Esto también se aplica a las categorías que comparto contigo en este articulo 😉

Bueno, aquí tenemos 5 reglas que debería cumplir una lista de gastos:

  • Personalizada – tú decides que tipo de categorías estarán en tu lista.
  • Simple – elige la cantidad de las categorías que puedes recordar. En otras palabras, necesitas tener todas tus categorías “en la cabeza”, para acotar el tiempo al momento de escribir los gastos.
  • Clara – solo con ver el nombre de una categoría, debes saber exactamente a que se dedica.
  • Exacta – una categoría no puede sobreponerse a la otra.
  • Completa – debes incluir en tu lista todos, es decir el 100% de tus gastos.

Puede ser, que algunos gastos parecerán irrelevantes para ti, por ejemplo, los gastos de una sola vez y seguramente no sabrás cómo clasificarlos. Debes estar preparado para este tipo de situaciones y crear una categoría de “Otros gastos”. Aquí puedes anotar todos los gastos para los que no encuentres un lugar adecuado entre las otras categorías en la lista.

Al final del mes revisa si la categoría “Otros” no es demasiado grande. Si es así, trata de dividirla en más categorías.

Ejemplos de categorías de gastos

Vamos a empezar con un ejemplo, de una lista muy simple.

  1. Alimentación
  2. Cuentas y pagos – los gastos de energía, teléfono, Internet, agua…
  3. Casa – alquiler, reparaciones…
  4. Transporte – gastos para el coche, combustible, taxi…
  5. Ropa
  6. Salud e higiene – medicamentos, cosméticos, productos de limpieza
  7. Diversión – cine, teatro, gimnasio, pasatiempo, libros, etc.
  8. Otros gastos – los gastos que no encajan en ninguna de las categorías anteriores

Como puedes ver, la lista de categorías puede ser muy corta y también funciona muy bien.

Voy a mostrarte un ejemplo de como puedes desglosar tu recibo:

Recibo a categorias

Una lista más extensa

Vamos por las categorías que personalmente estoy usando para anotar mis gastos.

Una lista más extensa, se compone también de muchas sub-categorías. De esta manera puedo analizar en detalle en que gasto mi dinero. Pero lo más importante es que esto me ayuda a planear mejor mi presupuesto por los próximos meses.

Aquí adjunto una imagen con ejemplos de 2 categorías y sub-categorías:

Ejemplo de categorias

Para crear mi lista me he guiando por esta single regla: hago categoría o sub-categoría solo para los gastos que quiero controlar.

Por ejemplo: si con el paso del tiempo me gustaría saber cuales fueron mis gastos en dulces —entonces creo una sub-categoría “Dulces”. Felizmente ahora prácticamente no como dulces, pero ese ejemplo muestra precisamente cómo debería funcionar nuestra lista de gastos 🙂

Continuamos con la lista de categorías:

Casa:

  • Alquiler
  • Reparación
  • Muebles/Electrodomésticos
  • Triturador de basura
  • Otros

Salud:

  • Gasto en médicos
  • Medicamentos
  • Dentista
  • Otros

Transporte:

  • Combustible
  • Transporte urbano/taxis
  • Reparación
  • Servicio fluidos, neumáticos
  • Lavado de coches
  • Otros

Ropa y calzado:

  • Ropa de adultos
  • Ropa de niños
  • Accesorios
  • Calzado
  • Otros

Seguros:

  • Seguro de vida
  • Seguro de salud
  • Seguro de coche
  • Otros

Higiene:

  • Cosmética/accesorios
  • Peluquería
  • Salón de belleza
  • Productos de limpieza
  • Otros

Diversión:

  • Cine/teatro
  • Gimnasio/piscina
  • Cursos/formación
  • Pasatiempo
  • Equipos electrónicos
  • Prensa/revistas
  • Libros
  • Otros

Otros gastos:

  • Regalos
  • Gato/perro
  • Vacaciones
  • Veterinario
  • Caridad
  • Otros

Probablemente has notado que en cada una de las categorías se encuentra la sub-categoría “Otros”. Es una buena idea siempre tener esta sub-categoría y anotar ahí todos los gastos que no puedes clasificar en otro lugar.

Si quieres una mirada más cercana a mi lista, pongo aquí un archivo con esa lista en formato Excel y PDF. Confío que te ayudará a desarrollar tu propia lista.

Descarga los archivos adjuntos de este artículo:

Categorías de gastos por Kamil: Archivo Excel o Archivo PDF

Nota Final

Categorizar los gastos no tiene por qué ser difícil o tomar mucho tiempo. Todo depende de el sistema que has creado.

Tampoco necesitas crear a la vez una lista ideal. Cuando ya tienes tu lista no tengas miedo de modificar de vez en cuando, mejorarla, añadir nuevas categorías o eliminar las que no estás usando. Es normal, porque en el tiempo las necesidades de cada uno de nosotros están cambiando.

La creación de tu presupuesto familiar, incluyendo tu lista de categorías es un proceso continuo. Todo el tiempo aprendemos algo nuevo.

¿Ya manejas un presupuesto familiar?, comparte en los comentarios cuantas categorías de gastos estas usando.

Buena suerte a todos los que quieren comenzar y mucha perseverancia para los que ya anotan sus gastos.

PS. Si aprecias mi trabajo y piensa que es valioso, por favor compártelo con tus amigos, de esta manera me ayudarás a llegar con mi mensaje a mas personas. Muchas gracias por tu ayuda.


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  1. Hola Kamil: me encanta tu blog, con respecto a la hoja de excel del presupuesto, una hoja que es más extensa, hay un rubro que dice «gastos previstos» y otro que dice » gastos reales», cuál es el que se usa?, y con respecto a los días, si voy metiendo los gasto de diario en el día que corresponde, me hace la sumatoria?,
    Me podrás explicar un poco más, me han ayudado muchísimo. Gracias

  2. Hola Celia,
    gracias por tu comentario, estoy muy feliz por saber que te gusta el blog.

    Ahora sobre la hoja de Excel del presupuesto. El propósito de presupuesto familiar es crear un plan para nuestro dinero y seguirlo. “Gastos previstos” es un rubro donde haces este plan para el próximo mes. Creo que más fácil será explicarlo con un ejemplo.

    Supongamos que creas un presupuesto para este mes (Julio), en rubro de “gastos previstos” en cada categoría que estás usando entras cantidad de dinero que piensas gastar este mes (los campos amarillos). Por ejemplo en categoría “Alimentos y Bebidas” entras 100 dólares, en “Salud” 50 dólares etc. Y esto es todo lo que haces cuando estás planeando el presupuesto para el mes.

    Sobre el rubro de “gastos reales”, ahí no escribes nada, porque todo se hace automáticamente cuando durante el mes vas a anotar tus gastos en los campos de días. Y si, la hoja te hace la sumatoria de todos los gastos, lo único que debes hacer es ingresar la cantidad de gastos en los campos del día al lado derecho.

    De esta manera al final del mes podrás comparar tu plan „gastos previstos” con lo que realmente gastaste. Puedes ver datos por cada una de las categorías y también el resumen total.
    Espero que esta información te ayude a crear tu presupuesto. Si tienes mas preguntas no dudes en escribirme.

    Que tengas un buen día 🙂

  3. Excelente, muy valiosa toda la información no es fácil organizarse financiera mente pero como leí anteriormente hay que ir practicando continuamente para mejorar cada día.

    1. Hola Roger, definitivamente, necesitamos crear el hábito. Solo así podemos hacerlo siempre y sin que nos parezca algo complicado o aburrido de hacer. Gracias por tomarte el tiempo y dejar un comentario. Saludos

  4. ¡Muchísimas gracias! Muy útil y con muy buen contenido tu blog, me ayudo mucho. Espero poner en práctica toda esta información valiosa cada día.

  5. Cordial saludo, he observado varios procesos, pero hoy he tomado la decisión de seguir los primeros pasos. me gustaría saber si dictan seminarios presenciales para grupos grandes, pués estoy muy interesada en hacerlo para la entidad donde laboro. Creo que es de mucha utilidad.

    Dios los bendiga por esta labor, creo están salvando muchas almas y vidas también…

    Gracias.

    1. Hola María, muchas gracias por tu comentario. Nos alegra mucho saber que esta información te esta ayudando. Respondiendo a tu pregunta. Actualmente no hacemos seminarios presenciales, debido a que vivimos en Polonia. Saludos

  6. Use esta lista en combinación con una app para mi Android: Bluecoins. El resultado ha sido bueno, ahora tengo control total de todos mis gastos e ingresos, hasta el último centavo. Saludos.

    1. Saludos cordiales . Excelente la ayuda para elaborar el presupuesto familiar. mi consulta es si es posible bajar la aplicación en en teléfono móvil androide. ya que me facilitaría muchísimo anotar los gastos diarios por mi actividad que realizo. Gracias por su ayuda-

  7. Saludos cordiales . Excelente la ayuda para elaborar el presupuesto familiar. mi consulta es si es posible bajar la aplicación en en teléfono móvil androide. ya que me facilitaría muchísimo anotar los gastos diarios por mi actividad que realizo. Gracias por su ayuda-

    1. Hola Giberth,
      nosotros hacemos uso del Presupuesto en Excel, sin embargo, puede ser un poco complicado usarlo en teléfono con Android. Si necesitas una aplicación para tu teléfono móvil, busca una en Google (una persona en los comentarios recomendaba Bluecoins). No podemos decirte cuál es la mejor porque nosotros no hacemos uso de ello.

  8. Hola, el artículo fué de mucha ayuda. Pues quede desempleada y es de vital importancia que regule y controle todos mis gastos, muchos de ellos, hasta ahora no percibidos.

  9. Hola, antes que nada muchas gracias por crear estos temas, nos ayudas a ampliar la visión que tenemos sobre las finanzas, tengo una duda respecto al presupuesto en excel que dan, tengo la duda de como añado mas categorías y sub categorías o como puedo eliminarla? es que casi no se usar excel y me cuesta crear mas categorías sin tener que regar el sistema que tiene por que es muy bueno xD

    1. Hola Angel,
      para eliminar las categorias simplemente marcas una que quieres eliminar dando clic al lado izquierda encima de número, y después click derecho para tener la opción de «Cortar» (después repites esta acción en cada mes).

      Si quieres cambiar nombre de la categoria o subcategoria, lo haces en la pestaña «Categorías», y entonces automaticamente se cambian los datos en todos los meses.

      Sin embargo, añadir más categorías o sub-categorías es un poco más complicado, ya que primero necesitas crearlas y después también copiar en las celdas las formulas que ya existen. Esto toma un poco tiempo para hacerlo a mano.

      Nos dices si tienes problema con algo. Saludos, Kamil

  10. Bueno dias, una pregunta yo hice algo parecido pero en realidad siento que no me funciona porque según entre el sueldo de mi esposo y el mio son como $3000 pesos y hago una relacion de los pagos del mes por semana segun me queda cada semana entre mil o dosmil pesos y nada pero alli no esta contemplado las comida de la semana ni la cena y a mediados de semana ya no traigo dinero. ya me siento impotente porque mas que busco la manera no encuentro.

  11. Saludos, me encantó la publicación. Quisiera que me ayudaran con una duda; ¿Cómo debo registrar un préstamo cuando lo presto y cuando me lo pagan? Ejemplo; Un compañero de trabajo me pide $2.000, en que categoría debo egresar ese dinero, y cuando me lo pague en que categoría debo ingresarlo.

    1. Hola Carlos,
      nosotros en este caso registramos este gasto en la categoría «otros gastos» y cuando la persona paga de regreso, en ingresos «otros». Sin embargo, si prestas dinero frecuentemente puedes hacer una sub-categoria dedicada solamente para ello.

  12. Buenas tardes, gusto en saludarlos
    me encanto la información, es fácil de comprender y utilizare las herramientas que proporcionaron para preparar el presupuesto de mi familia ! muchísimas gracias !

  13. Buenas noches!!! Gracias por darnos estas herramientas para tener el control de nuestros gastos, anteriormente he visto algunos de sus videos en you tube y he leído varios artículos de su blog, me parece muy buen material. Soy su fans jejeje .- Hoy probaré el excel.
    Saludos desde Perú con corazón venezolano.
    MGP

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