febrero 29

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Cómo elaborar tu presupuesto familiar paso a paso

como elaborar un presupuesto

Presupuesto familiar – un plan para tu dinero, que te permite cuidar de tus finanzas, tomar más informadas y mejores decisiones y ayudarte alcanzar tus sueños.

Hoy voy a enseñarte cómo elaborar tu presupuesto familiar paso a paso, sin complicarlo excesivamente, sin categorías detalladas de gastos. Todo en una hoja de papel ordinario. Estoy ansioso por mostrarte que cada uno de nosotros puede crear un presupuesto familiar.

El uso de un cuadro en Excel, u otras aplicaciones, sin duda simplifica considerablemente esta tarea, pero no es obligatorio. Además, existen los principios que funcionan, sin importar de la forma que elijas para crear tu presupuesto. Eso también lo encontrarás en este artículo.

Si estás familiarizado con los artículos anteriores de la serie “Planea tu presupuesto familiar” asimilo que ya sabes por dónde empezar a escribir los gastos y cómo los puedes categorizar. Es especialmente importante crear tu propia lista de categorías, por lo que si no lo ha hecho, te animo a leer esta entrada. Ahora vamos a usar todo este conocimiento.

¡Empezamos! Te deseo una agradable lectura 🙂

La serie «Planifica tu presupuesto familiar»

Es uno de los artículos en la serie “Planifica tu presupuesto familiar”, que consta de los siguientes artículos:

  1. ¿Por qué necesitamos un presupuesto?
  2. ¿Cómo preparar tu patrimonio neto?
  3. Métodos para anotar tus gastos
  4. Categorizar los gastos
  5. ¿Cómo preparar tu presupuesto familiar?
  6. Poner en marcha el presupuesto junto con la familia
  7. El plan de lucha contra las deudas


¿Qué es un presupuesto familiar?

Aunque cada autor de libros y blogs financieros hablan sobre el presupuesto, todavía hay un montón de malentendidos.

Muchas personas asocian el presupuesto familiar solamente con la anotación de los gastos, que es algo laborioso, y es una perdida de tiempo. Dicen que esto no trae resultados mensurables.

En realidad, el presupuesto es algo completamente diferente. Su esencia es crear un plan para nuestro dinero, que es consciente de asignar a cada dólar una tarea específica.

A su vez, anotar los gastos nos permite controlar el plan y nos da informaciones valiosas para mejorarlo continuamente. Entonces, el presupuesto se centra en el futuro, no en el pasado.

La importancia de manejar un presupuesto se reduce a 2 puntos:

  • Te permite conocer tus gastos – con un presupuesto puedes verificar cuánto realmente gastas al mes en cada categoría, luego sacar las conclusiones y ajustar los gastos de acuerdo con tus necesidades.
  • Te permite planificar qué hacer con el dinero que tienes  – es una guía para tomar las mejores decisiones financieras, te da oportunidad para planificar tus finanzas con calma, y hacer compras de forma más racional.

Independientemente de la cantidad de dinero que tienes y cuánto estas ganando, un buen presupuesto familiar te ayudará a realizar tus objetivos de forma mas eficiente. Ese objetivo puede ser, por ejemplo, aumentar el ahorro o salir de las deudas.

Sin embargo, si quieres sentir la diferencia, necesitas actuar. No mañana, no en una semana o un mes – Hazlo ahora mismo.

Las necesidades y los deseos – ¿donde iniciar la planificación de gastos?

Es obvio que en primer lugar necesitamos cubrir estos gastos que son necesarios para vivir.

Tenemos que comer y beber, tener algo ropa que ponerse y mantener la casa. Categorías tales como: alimentación, salud, ropa, y pagos de casa, son nuestras necesidades que debemos satisfacer. Sólo entonces planeamos distribuir el resto de dinero entre los deseos y caprichos.

La clave aquí es la capacidad de distinguir las necesidades de los deseos. Por ejemplo, ¿la compra de una nueva blusa es una necesidad o deseo? Eso depende. Si no tienes qué ponerte, es definitivamente una necesidad (necesito una blusa nueva). Sin embargo, si es la tercera blusa de este mes, entonces probablemente no es un gasto de primera necesidad (no la necesito, pero deseo una blusa nueva).

Al lado de las categorías de nuestras necesidades, también hay otras categorías de gastos, que deben encontrar lugar en el presupuesto. Estas categorías son:

  1. Ahorros

¿Por qué ahorros? Este no es un gasto, pero de esta manera vamos a planificar una cantidad específica en esta categoría. Ahorro es dinero que no podemos gastar en otras categorías, solo enviarlo, por ejemplo, a una cuenta de ahorros. La planificación de este “gasto” nos permitirá construir rápidamente nuestros ahorros y aumentar la seguridad financiera de nuestra familia.

  1. Fondo de gastos irregulares

¿Cuáles son los gastos irregulares? Son los gastos, que cubrimos una, o pocas veces, al año. Es fácil olvidar de estos gastos, porque no son sistemáticos, como por ejemplo el pago de energía. Sin embargo, puedes y debes prepararte para ellos. Sólo entonces tu presupuesto estará completo y funcionando bien.

¿Cómo hacerlo?

Crea una lista de gastos que ocurren de vez en cuando, por ejemplo:

  • Seguro de coche
  • La inspección y la reparación del coche
  • Los gastos de fiestas
  • Regalos de cumpleaños
  • Vacaciones
  • Nuevos muebles para la casa

El gasto irregular, también puede ser  la ropa, si la compramos sólo una o dos veces al año.

Anota todos esos gastos, y al lado de cada uno, anota la cantidad que piensas gastar en un año. Por ejemplo: quieres ir este año de vacaciones y piensas gastar ahí $500, entonces anota este gasto al lado de la categoría „Vacaciones».

Cuando hayas terminado, suma la cantidad de todos esos gastos y divide el resultado entre 12. Ahora sabes cuanto dinero mensualmente necesitas para el fondo de gastos irregulares. Anota ese gasto en el presupuesto de cada mes.

Nota: A veces es difícil estimar exactamente qué gastos irregulares tendremos. Por lo tanto, te recomiendo crear un margen de seguridad del 10%. Por ejemplo: si la suma anual de tus gastos irregulares es de $3.600 y lo divides entre 12, obtienes el resultado de $ 300 mensuales que debes ahorrar. Añade a este resultado un 10% más, es decir 300 + 30 = $ 330. Esta es la cantidad que debes planificar cada mes en tu presupuesto familiar.

Si tienes que pagar un préstamo bancario u otras deudas, una categoría “Pagos de deudas” también debe estar en tu lista de categorías.

La lista de categorías

Aquí te presento una simple lista de categorías, creada siguiendo las reglas que he mencionados. Las más importantes categorías desde la parte superior, hasta menos importantes en la parte inferior.

  1. Alimentación
  2. Cuentas y pagos (gastos de casa)
  3. Salud y medicamentos
  4. Transporte
  5. Pagos de deudas
  6. Fondo de gastos irregulares
  7. Ahorros
  8. Diversión
  9. Otros gastos

¡Este es sólo un ejemplo! Durante la creación del presupuesto, eres tú quien decide qué gastos son más importantes para ti. A donde debes dirigir tu dinero en el primer lugar. No hay una sola fórmula o una plantilla ideal para todos.

Sin importar qué método de mantener tu presupuesto eliges, el presupuesto tiene que ser práctico y útil para ti y por lo tanto, debe reflejar tus necesidades y metas.

¿Listo? Bueno, vamos adelante.

Sencillo presupuesto familiar – paso a paso

Si tomaste en serio la tarea de hacer tu presupuesto, entonces ya tienes preparada una lista de categorías de gastos. También sabes cuales gastos son tus necesidades, y cuales son tus deseos.

Es tiempo para tomar el paso más importante, que es la creación de un plan para nuestro dinero.

Si quieres, puedes crear tu presupuesto familiar en un pedazo de papel. Pero, si no quieres complicarte la vida, te recomiendo descargar e imprimir de inmediato la plantilla adjunta en formato PDF.

Descarga los archivos adjuntos de este artículo:

Sencillo presupuesto familiar – Archivo PDF

Yo usaré aquí un ejemplo imaginario y tú usa tus datos reales. Recuerda que tu primer presupuesto no tiene que ser perfecto, sólo haz lo mejor que puedas en este momento. Siempre puedes cambiar y mejorar algo más adelante.

Para empezar, especifica la cantidad de dinero que tienes en ese momento

Supongamos que es el final del mes, y que preparas un presupuesto para el próximo mes. En tu cuenta bancaria tienes un deposito de pago por tu trabajo.

Comprueba cuanto dinero exactamente tienes en este momento: en la cuenta bancaria, en efectivo y en tu billetera.

Esto puede tener este aspecto:

Dinero que tengo

Por ejemplo, si tienes $ 800 en tu cuenta, y además tienes $ 250 en tu billetera entonces en total  tienes $ 1,050. En este punto, no importa cuánto ganas por mes, o cuando vas a recibir el dinero. Planifica tu presupuesto familiar con el dinero que tienes aquí y ahora.

¿Qué pasa con el dinero, que recibirás en breve? Nada todavía. Lo agregarás al presupuesto más tarde cuando lo tengas. A continuación, vas a asignar este dinero a las categorías específicas de gastos. Esto resuelve el problema de predecir la cantidad de tus salarios futuros. No es necesario estimar esto ahora.

Tenemos la cantidad de $ 1,050. Ponemos ese dinero a nuestra hoja de papel, en un lugar designado para hacerlo. Ahora asignaremos este dinero a las categorías de gastos. Es decir, dar tareas específicas a cada uno de nuestros 1.050 dólares, antes de gastar el dinero en realidad.

Presupuesto

Creamos un plan de gastos

En la parte izquierda de la plantilla PDF escribe una lista de gastos. Como puedes ver, hice uso de mi lista de gastos de la etapa anterior. Tú llena ese lugar con tus categorías.

Al lado de las categorías (en lado derecho), anota la cantidad que planeas gastar este mes en cada una de ellas. Una vez que termines, suma la cantidad total de tus gastos planificados.

Luego resta este resultado a la cantidad de dinero que tenias. En mi ejemplo, esto es 1050-1000 = $ 50.

Después de planificar todos nuestros gastos, tendrás uno de estos 2 casos:

  1. El saldo positivo

Si el saldo es positivo – ¡Felicidades! es una muy buena noticia. Esto significa que después de planear todos tus gastos, aun tienes algo de dinero adicional. Sin embargo, este dinero adicional no debe quedar sin uso. Es necesario encontrarle una tarea específica. Dependiendo de tu situación puedes dedicarlo para: pagar las deudas o aumentar tus ahorros y construir un fondo de seguridad. En mi ejemplo, con el adicional de $ 50 aumente en mis ahorros.

Finalmente, el saldo de dinero no planificado debe ser siempre cero.

  1. El saldo negativo

¿Y si el saldo salió negativo? Esto significa que te falta dinero para financiar todos tus gastos. Si eso pasa tienes que tomar estas medidas:

  • En primer lugar, fíjate en tus gastos planificados y busca las categorías donde puedes gastar menos (corta los gastos).
  • Si el saldo sigue siendo negativo, esto significa que la reducción del gasto no es suficiente. Debes hacer todo lo posible para aumentar tus ingresos, porque de lo contrario corres el riesgo de caer en deudas.

Este es uno de los propósitos por el cual  creamos un presupuesto – para entender nuestra condición financiera y usar este conocimiento para tomar las mejores decisiones que nos ayudarán a lograr nuestros objetivos, y mejorar nuestras finanzas.

Gracias por leer este articulo

Confío que con su ayuda, serás capaz de crear tu sencillo presupuesto familiar. Aunque es muy simple, este presupuesto es muy eficiente y ayuda a cuidar bien de tus finanzas.

Estaría agradecido si encuentras un momento para compartir en los comentarios, cómo te fue. ¿Tenias algún problemas? Si no pudiste crear tu presupuesto, dime qué te impide hacerlo. Voy a tratar de ayudarte.

Si quieres realizar un presupuesto más extenso, descargar nuestro archivo de Excel. Es donde puedes registrar los gastos diario, en categorías mas detalladas. Registrate para el boletín, y obtendrás acceso a este archivo.

Por favor ayúdame a compartir este conocimiento para ayudar a más personas. Compártelo con tus amigos, en Facebook, Twiter u otros redes sociales.

Gracias por tu ayuda. Te deseo todo lo mejor para ti y tus finanzas 🙂


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  1. EL HOGAR ES UNA EMPRESA DONDE CONTAMOS CON LA NECESIDAD DE PLANIFICAR MUY BIEN NUESTRA PARTE FINANCIERA PARA NO IR A LA QUIEBRA LE AGRADEZCO SU ENSEÑANZA POR MEDIO DE ESTA GUIA MUCHAS GRACIAS Y BENDICIONES

  2. Excelente guia para dar inicio a las finanzas personales y del hogar, muchas gracias por tu ayuda con la publicacion.
    Te deseo exito.

  3. Esta ayuda que ustedes proporcionan es de crecimiento, el tomar el timón de las finanzas a través de elaborar un presupuesto familiar, me fortalece la capacidad de planear y construir una prospectiva de progreso para mi familia.

    gracias

    1. Hola John,
      estoy feliz que nos has encontrado y que nuestros artículos te ayudan a elaborar tu presupuesto familiar. Felicidades y mucho éxito en llevar a práctica tu presupuesto.

  4. DOY GRACIAS A DIOS POR PONER TU BLOC EN MI CAMINO KAMIL, SALUDO A TODO SU EQUIPO Y DE CORAZÓN AGRADEZCO ESE DESEO QUE ME TRANSMITE ESTE MEDIO DE AYUDAR A MUCHOS Y AQUÍ ME INCLUYO YO. ESTA EXPERIENCIA DE ENCONTRARME CON TU BLOC KAMIL ME HIZO RECORDAR UN NEGOCIO QUE HACE POCO INICIE AQUÍ EN MI PAÍS NATAL VENEZUELA PERO FUE UNA EXPERIENCIA CORTA LA CUAL TUVE QUE DETENER, PERO AUN MANTENGO EL SUEÑO DE VOLVER A EMPEZAR. AHORA CON MAS HERRAMIENTAS Y UNA DE ES TU BLOC PARA FORTALECER MI NEGOCIO Y PODER ESTAR MEJOR JUNTO CON MI FAMILIA. AHORA LOS SIGO A TRAVÉS DEL BLOC Y A TRAVÉS DE YOUTUBE PUES LES CONFIESO QUE TODOS LOS VIDEOS QUE HAN PUBLICADO HAN SIDO DE MUCHA AYUDA… LES DESEO LO MEJOR Y DE SEGURO LES ESTARÉ HACIENDO CONSULTAS. SALUDOS EN HORA BUENA

  5. LA CASA ES UNA EMPRESA DONDE CONTAMOS CON LA NECESIDAD DE PLANIFICAR MUY BIEN NUESTRA PARTE FINANCIERA PARA NO IR A LA QUIEBRA LE AGRADEZCO SU ENSEÑANZA POR ESTE MEDIO DE ESTA GUIA MUCHAS GRACIAS Y BENDICIONES QUE DIOS ILUMINE SU FAMILIA.

  6. Hola buen día muy bueno el blog y los artículos.
    No entiendo cómo funciona el sistema para pago de deudas ejemplo tarjeta de crédito.

    1. Hola Maxi, gracias por tu comentario. En el cuadro de presupuesto que nosotros damos, esta una categoría específicamente para deudas, es ahí donde se ingresa la cantidad de dinero que necesitas guardar para hacer el pago de tu tarjeta. También tenemos una vídeo en nuestro canal donde explicamos como pagar las deudas de las tarjetas. Puedes verlo aquí https://www.youtube.com/watch?v=P8ruz8nXW_M Saludos

    1. Hola Daniel,

      en tu caso puedes sumar tus ingresos de los últimos 90 días, y después dividir el resultado que obtienes en 3. De esta manera tendrás el promedio de tus gastos mensuales. Con ello haz un plan de tus gastos para los próximos 30 días, y cada día toma 5-10 minutos para anotar tus gastos y entradas de este día.

      Al principio te tomará algo de tiempo, pero estoy seguro que con la practica harás tu presupuesto rápido. También serás capaz predecir con precisión tus gastos mensuales. Saludos y mucho éxito 🙂

  7. Muchas gracias x la info proporcionada, les cuento que en mi vida este tema es un gigante a vencer, se que lo necesitamos como familia y nos va a ayudar a organizarnos , pero me paralizaba sin saber x donde empezar?
    Ustedes me han aclarado el panorama, aunque me queda una pequeña duda, el gasto escolar de los niños donde lo puedo incluir? en que categoria iria? perdon por lo simple de la pregunta, pero si no lo consulto, me frena.
    Ahora q me decidi no quiero que algo pequeño me detenga, Muchas gracias de verdad!!!!
    Dios les Bendice…

    1. Hola Gisela,
      me alegro saber que decidiste manejar tu presupuesto.

      Si te susribiste a nuestro boletin y haces uso del Presupuesto Familiar 2018, ahí encontrarás la categoria «Niños» y en ello tienes subcategoria «Gastos de escuela». Creo que es el mejor lugar para anotar el gasto escolar de tus niños.

      Si no haces uso de nuestro Presupuesto y prefieres hacerlo por ejemplo en hoja de papel, creo que es una buena idea tener una categoria de gastos para los Niños, donde vas a presupuestar estos gastos durante el año.

      Éxitos en llevar tu presupuesto 🙂

  8. Estoy trabajando en esto, ya que se que es muy importante. Ha sido una debilidad en nuestras ingresos: pero gracias por compartir sus conocimientos para tener algo más claro de como debo manejarlos. N o es fácil pero sé que se puede.
    ¡Gracias!

  9. Hola buenos días, acabo de ver el artículo y me pareció excelente, muy bien explicado y con lo necesario para aplicarlo.

    Me gustaría compartirlo en mi fanpage para darles herramientas a quienes me visitan (obviamente con el respectivo link a esta página y los creditos correspondientes a ustedes) ¿Me permitirán hacerlo?

    De antemano muchas gracias.

  10. He leído de corrido todo el programa y estoy por implementarlo, espero no encontrarme con muchas dudas. Gracias por esta enseñanza.-

  11. Gracias me ayudo mucho esta Información , estoy poniendo mis finanzas en orden y esto me viene de maravilla, gracias de nuevo y gracias por los archivos gratis .

    Dios los bendiga y les mando un Gran Saludo :))

  12. Algo tan sencillo pero muchas veces difícil de aplicar. Muy valiosa la información agradezco muchísimo. En lo personal me servirá de mucho. espero ver mas artículos sobre este tema. bendecido día, saludos cordiales.

  13. Estoy muy nerviosa pues soy madre soltera y empezare a rentar un apartamento sola.
    eso de la renta del apartamento iría en una categoría como de cuentas y pagos?
    agradezco su información y espero esto me ayude bastante.

    1. Hola Tabata,
      si haces uso del simple presupuesto en hoja de papel, entonces si puedes incluir la renta en cuentas y pagos.
      En el blog puedes también descargar el presupuesto familiar en Excel, donde hay más categorías, si lo usas, el pago de la renta puedes poner en la categoría de «casa».

      Saludos!

  14. Muchas gracias por los archivos, llevo 3 meses intentándolo, en el primero tuve números negativos en el segundo quede en ceros y en este ultimo tuve remanentes que no tenia físicamente, por ahí voy creándome el habito de anotar todos mis gastos.

  15. Les agradezco y felicito a su ves por guiar y preparar de modo muy profesional y detallado a las personas que necesitan apoyo para manejar sus finanzas en mi caso personal me ha ayudado mucho a comprender y emprender en el camino de los ahorros financieros y proyectar el dinero en un negocio futuro . Feliz navidad y próspero 2021

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